家庭理财细打算
　　精明而实际的现代都市居民面对储蓄、股票、保险、债券、房地产、珠宝首饰等等多种多样的家庭理财工具，不仅要考虑各种工具本身的优缺点，还要考虑家庭目前和未来的收支状况，考虑投资的风险与收益，家庭理财不能不说是一种学问。
　　近日，零点市场调查与分析公司对北京、上海、广州、武汉、沈阳、西安、郑州、成都8市2428位年龄在18－40岁的普通市民就家庭理财的一些问题进行了入户访问。调查结果显示，我国城市居民家庭理财方式在以储蓄为主的基础上呈现出多样化的趋势。
　　在“未来一年中，您个人或家庭的理财计划中最有可能包括哪些方式”的提问中，57.2%的受访市民报告说会包括储蓄，远远高于其他的理财方式。考虑买保险和投资股票或债券的比例分别为28.2%和24.8%；选择购买房地产作为投资理财方式的比例为17.5%。交叉分析显示，不同年龄、不同性别、不同收入的人群在家庭理财的方式上差异显著：中老年人、女性、较低收入者的理财选择相对较为保守，以稳妥为主，选择储蓄、保险等低风险的理财手段的人群比例较大，而介入高风险高回报的股市或债券市场的比例较低；年轻的高收入男性群体则正好相反。
　　尽管近六成的受访者依然将储蓄作为未来一年重要的理财方式，但同1997年北京家庭有银行储蓄的比例87%（北京源流资讯公司'97市民生活状况调查系列之三）相比，储蓄的意愿显然已经降低。进一步研究发现，银行利率下调、银行征收利息税、征收个人遗产税、国家对个人创办企业实行免税或低税等政策或措施对居民的储蓄计划的影响较小。但人民币贬值对储户的影响较大，且贬值程度越高，影响越大。
　　研究人员认为，经过几次降息之后，储蓄的货币增值功能明显减弱，但在目前国内贷款的商品数量和种类相对较少、贷款手续繁琐、贷款担保也要有一定实力和居民贷款购物意识普遍不高的情况下，储蓄作为一种安全的资金积累手段，在不少家庭实现一些未来大宗生活用品的购买和突发的大量资金运用方面依然会发挥不可替代的作用。而基于对安全性考虑的储蓄居民，对待影响储蓄增值功能的各种政策和措施的敏感性普遍偏低，而对于关系到货币安全的人民币贬值则相对较为敏感也在情理之中。
　　“人无远虑，必有近忧”，当都市的人们不再为目前基本的吃穿用发愁时，开始将目光投向未来的生活，无论是传统的储蓄行为，还是规避风险的投保，或者是高风险高收益的股票债券投资，无论采取何种方式，核心目的是为了保持现有的生活质量或追求更高的生活质量。现代城市家庭完全可以根据自己家庭中的经济状况和对风险的承受能力，选择适合自己家庭的理财方式及其组合。

